Como Usar a Calculadora de Poupança X Tesouro Selic

A calculadora de Poupança X Tesouro Selic é uma ferramenta prática que ajuda a comparar qual dos dois investimentos é mais vantajoso. Para utilizá-la, siga o passo a passo:

1. Preencha o valor inicial:

   Informe o montante que você pretende investir inicialmente.

2. Insira o valor mensal do aporte:

   Se você planeja fazer contribuições mensais, preencha o campo com o valor que será investido a cada mês.

3. Defina o período do investimento:

   Indique o tempo que você pretende manter o dinheiro aplicado.

4. Clique em calcular:

   Após preencher todos os campos, clique no botão "Calcular".

A calculadora exibirá o quanto você teria ao investir na poupança e no Tesouro Selic, além de apontar a diferença entre os dois. Com isso, é possível avaliar qual opção oferece melhor retorno.

O Que é Poupança?

A poupança é uma aplicação de renda fixa, popular no Brasil, que oferece rendimentos mensais baseados na data de aniversário do depósito.

Regras de rendimento da poupança:

• Depósitos até 2012: Rentabilidade = 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).
• Depósitos após 2012:
• Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano: 0,5% ao mês + TR.
• Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano: 70% da Selic + TR.

Vantagens da poupança:

• Segurança: Protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e instituição.
• Alta liquidez: O dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento. No entanto, se retirado antes do aniversário de depósito, você perde o rendimento do mês.
• Facilidade: Não exige valor mínimo de aplicação e está disponível em qualquer banco.

O Que é Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é um título público de renda fixa emitido pelo governo federal por meio do Tesouro Direto. Ele oferece retorno baseado na Taxa Selic, definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM).

Como funciona:

Ao investir no Tesouro Selic, você empresta dinheiro ao governo, que paga juros baseados na Taxa Selic. Por isso, ele é considerado o investimento mais seguro do mercado.

Vantagens do Tesouro Selic:

• Baixo risco: Garantido pelo governo, apresenta risco muito baixo de calote.
• Rentabilidade superior à poupança: Rende 100% da Selic, enquanto a poupança rende apenas 70% da Selic quando a taxa está abaixo de 8,5%.
• Liquidez: Embora o resgate não seja imediato como na poupança, o dinheiro fica disponível no dia útil seguinte após a solicitação.
• Facilidade de aplicação: Com valores mínimos a partir de R$ 30,00, é acessível para diversos perfis de investidores.

Comparação Entre Poupança e Tesouro Selic

1. Risco:

• Poupança: Protegida pelo FGC (limite de R$ 250 mil).
• Tesouro Selic: Garantido pelo governo, considerado mais seguro por não ter limite de proteção.

2. Rentabilidade Líquida:

• Poupança: É isenta de Imposto de Renda (IR), mas segue as regras de rendimento que limitam seus ganhos.
• Se a Selic > 8,5% ao ano: 0,5% ao mês + TR.
• Se a Selic ≤ 8,5% ao ano: 70% da Selic + TR.
• Tesouro Selic: Rende 100% da Selic, mesmo com IR e IOF (para resgates antes de 30 dias). Apesar da tributação, o Tesouro Selic ainda oferece maior retorno.

3. Liquidez:

• Poupança: Permite resgate imediato, mas perde o rendimento se retirado antes do aniversário.
• Tesouro Selic: O resgate demora um dia útil, mas oferece liquidez suficiente para emergências planejadas.

4. Aplicação Mínima:

• Poupança: Não exige valor mínimo de aplicação.
• Tesouro Selic: Aplicação mínima de R$ 30,00.

5. Tributação:

• Poupança: Isenta de IR, IOF e outras taxas para pessoas físicas.
• Tesouro Selic: Segue tabela regressiva de IR:
• 22,5% para aplicações até 180 dias;
• 20% para aplicações de 181 a 360 dias;
• 17,5% para aplicações de 361 a 720 dias;
• 15% para aplicações acima de 720 dias.

Conclusão

A escolha entre poupança e Tesouro Selic depende dos seus objetivos financeiros e perfil de investidor:

• Poupança: Se busca facilidade e resgate imediato, a poupança é uma opção simples e prática.
• Tesouro Selic: Se deseja maior rentabilidade e segurança no longo prazo, o Tesouro Selic é a melhor escolha, mesmo considerando a tributação.

Use a calculadora Poupança x Tesouro Selic para simular cenários e descobrir qual opção se alinha melhor aos seus objetivos financeiros!